Что такое овердрафт, и где можно его оформить?

К краткосрочным банковским продуктам относят различные виды кредитов, один из них - овердрафт. Механизм его действия состоит в увеличении дебетового сальдо-счета заемщика. Это кредит особый, работает на счете клиента, расширяет его финансовые возможности за счет предоставления лимита кредитных средств, поверх имеющихся на текущем счете финансов.

При поступлении средств от контрагентов дебетовое сальдо закрывается, кредит, соответственно, погашается.

Многие банки сегодня могут оформить такой вид кредита, - Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа Банк, ВТБ 24. Где оформить и где выгодные условия, решать вам.

Овердрафты предоставляются заемщикам со стабильным финансовым положением, имеющим временные трудности оборотных средств. За счет овердрафта могут осуществляться платежи, связанные с повседневной деятельностью заемщика.

Клиент закрывает сумму лимита поступлениями, новая выдача не сопровождается дополнительными комиссиями банка.

Овердрафт бывает с обеспечением, а бывает без него, бланковый, это зависит от политики и стратегии банка, выдающего кредит.

Если кредит залоговый, то с клиентом заключают договор залога, где сторонами договора являются залогодатель (клиент) и залогодержатель (банк). Под такой вид кредита часто оформляют товары в обороте, когда залогодатель имеет право владеть и распоряжаться предметом залога. Залогодержателю предоставляют счета-фактуры, инвойсы, товаро-транспортные накладные, складские справки.

Для клиента такой вид кредита, как овердрафт, достаточно удобен, так как позволяет сократить расходы предприятия по процентам, сопровождающими кредит за счет ежедневных поступлений на текущий счет в операционное время.

Условия получения кредита оговариваются у источника получения ресурсов, т.е. в банке, производящем выдачу.

Перед оформлением в банк подается заявка клиента, где содержится информация о сроках пользования и сумме необходимых денежных средств, а также прописываются цели кредитования.

Для оформления овердрафта заемщик подает в банк баланс, отчетность на последнюю отчетную дату по финансовой деятельности, информацию о кредитах в других банках, иногда банковские выписки, где просматриваются обороты по счетам.

Рассчитать лимит овердрафта можно, исходя из ежедневных поступлений на счет заемщика за последние шесть месяцев работы. Классика предоставления овердрафта состоит в расчете третьей части от поступлений на текущий счет клиента.

Оплата за пользование производится ежемесячно.

Документы, связанные с кредитом оформляются в банке один раз, перед выдачей овердрафта, все последующие выдачи не оформляются, в договоре указывается срок действия лимита кредитования.

Стоит отметить, что данный вид кредита используется очень широко, в связи с предоставлением сокращенного пакета документов в банк и удобством пользования.

Решение о выдаче кредита принимается в банке лицами, состоящими в кредитных комиссиях или комитетах.

Основные условия кредита прописаны в договоре, споры по вопросам, возникающим в период пользования, решаются в порядке, оговоренном нормативными документами.